Hogyan számol a kalkulátor?
- Állampapír: a vásárlás napján kapható sorozat kamatai szerint, a kamatot újra befektetve; lejáratkor a pénz az akkor kapható sorozatba kerül.
- Ha a papír az eladás napján még nem járt le, az állam az értéke (névérték és felhalmozott kamat) 99%-án vásárolja vissza.
- Bitcoin: a vásárlás és az eladás napján érvényes árfolyamon, a nyereségből levonva a 15% személyi jövedelemadót.
- Bitcoin alap részvénye (TBSZ): a bitcoin árfolyamát követi, az évi 0,1% vagyonkezelési díjat időarányosan levonva, adó nélkül.
- Reálérték = névérték × a vásárláskori árindex ÷ az eladáskori árindex, vagyis a vásárlás napjának forintjában.
- Előretekintés: a mai kamatokkal, a megadott inflációval és bitcoin-hozammal, egész évekre számolva.
Példa a mai adatokkal
Ha 2020. január 2-án 1 000 000 Ft-ot fektettél volna be, ma 2020. januári forintban számolva PMÁP-ban 1 092 840 Ft, MÁP Pluszban 884 980 Ft, bitcoinban adózás után 6 626 174 Ft, TBSZ-en tartott bitcoin alap részvényében 7 632 250 Ft lenne a vásárlóerőd. Készpénzben tartva 628 039 Ft-ot érne.
Gyakori kérdések
Melyik állampapírokkal számol a kalkulátor?
A forintos lakossági állampapírokkal: Prémium Magyar Állampapír (PMÁP, inflációkövető), MÁP Plusz (sávos fix kamat), FixMÁP (fix kamat), Bónusz Magyar Állampapír (változó kamat) és az Egyéves Magyar Állampapír (2024-ig volt kapható). A Babakötvényt és a Kincstári Takarékjegyet nem hasonlítja össze, mert ezeket csak szűkebb körben vagy rövid távra érdemes választani.
Honnan tudja a kalkulátor, melyik sorozat volt kapható?
Az ÁKK minden lakossági sorozat kamatperiódusait és értékesítési időszakait közzéteszi. A visszatekintés a vásárlás napján értékesített sorozatot választja ki, annak ténylegesen kifizetett kamataival számol, a kamatot újra befekteti, lejáratkor pedig az akkor kapható sorozatba forgatja tovább a pénzt. A változó kamatú sorozatoknál az értékesítési időszakot a kamatperiódusokból becsüljük, ezért egy-egy határnapon eltérhet a valóságtól.
Hogyan veszi figyelembe az inflációt?
Minden összeget a vásárlás napjának forintjára számol vissza a magyar harmonizált fogyasztóiár-index (HICP) alapján, így a reálérték azt mutatja, mennyit ér a befektetés vásárlóerőben. Előretekintésnél a megadott éves inflációval számol, és a mai forint értékén mutatja az eredményt.
Miért kell adót fizetni a bitcoin után, és az állampapír után miért nem?
Magyarországon a kriptoeszközökből származó jövedelem után 15% személyi jövedelemadót kell fizetni, amikor a nyereséget forintra váltod; veszteség esetén nincs adó. A lakossági állampapírok kamata adómentes. A kalkulátor a bitcoin nyereségéből levonja a 15%-ot; a szociális hozzájárulási adó a kriptoeszközök jövedelmét nem terheli.
Mi a bitcoin alap részvénye, és miért nem kell utána adót fizetni?
A bitcoin alap részvénye egy olyan, európai tőzsdéken kereskedett befektetési termék részvénye, amely a bitcoin árfolyamát követi; a kalkulátor évi 0,1% vagyonkezelési díjjal számol. Mivel tőzsdei értékpapír, tartós befektetési számlán (TBSZ) is tartható, így a hozama – az ötéves TBSZ-időszak végén – adómentes. A kalkulátor ezt a terméket adó nélkül számolja.
Mit nem vesz figyelembe a számítás?
A futamidő előtti visszaváltást egységesen 99%-os visszavásárlási árral számolja, a sorozatonként eltérő díjszabás és a díjmentes visszaváltási napok helyett. Nem számol a számlavezetési és tartási díjakkal, a bitcoin és a bitcoin alap részvényének vételi és eladási díjával, sem az alap árfolyamának a bitcointól való kisebb eltérésével. A MÁP Plusz lépcsőzetesen emelkedő kamatát a futamidőre közzétett átlagos hozammal (EHM) közelíti, ezért korai eladásnál kissé felülbecsüli a hozamot. Az előretekintés feltételezésekkel dolgozik: a bitcoin jövőbeli árfolyamát senki nem tudja előre.
Források: ÁKK (lakossági állampapírok kamatai), Eurostat (HICP), Bitstamp és EKB (árfolyamok). A kalkulátor tájékoztató jellegű, nem minősül befektetési tanácsnak, és nem helyettesíti az állampapírok hivatalos tájékoztatóit. A múltbeli hozam nem garantálja a jövőbeli eredményt. A bitcoin árfolyama erősen ingadozik, a befektetett összeg jelentős része elveszhet.